Muitas vezes não conseguiu se adaptar
Com o tempo, você continua comprando novos equipamentos em casa, comprando novos móveis ou móveis, aumentando assim o valor do que é conhecido como recheio doméstico. Freqüentemente, também é reconstruído ou adicionado.
No entanto, muitos deixam de informar regularmente à seguradora sobre a mudança no domicílio, o que também sempre representa um aumento no valor. O resultado é que o segurado está com seguro insuficiente no momento do dano, às vezes com consequências graves.
Em caso de danos causados pela água, os seguintes seguros se aplicam:
- Seguro doméstico
- Seguro de proprietário
- Seguro de responsabilidade
Responsabilidade das seguradoras individuais
O seguro de edifícios residenciais é responsável por danos causados ao edifício e à estrutura do edifício (piso, teto, paredes). Se você é proprietário de uma casa, comunique isso à sua própria seguradora.
Se for apenas inquilino, o proprietário é o segurado com seguro de edifício residencial. Ele deve relatar qualquer dano à sua seguradora. Como inquilino, você não tem controle sobre nenhum seguro insuficiente do locador, mas pode ter que arcar com as consequências.
Você relata todos os danos e destruição de móveis e itens no apartamento ao seu próprio seguro doméstico. É particularmente importante garantir que você não tenha seguro insuficiente.
O seguro de responsabilidade deve sempre pagar se a propriedade de outra pessoa for afetada por seus próprios danos causados pela água. Podem ser edifícios adjacentes, mas também objetos e recheios domésticos em apartamentos vizinhos. O seguro de responsabilidade também regula todos os danos não cobertos pelo seguro doméstico.
Seguro insuficiente
A base legal para o subseguro está contida na Seção 75 da Lei do Contrato de Seguro (VVG).
Seguro insuficiente para seguro residencial
No caso do seguro de edifício residencial, existe sempre um subseguro se o edifício residencial tiver um valor significativamente superior ao valor segurado acordado com a seguradora.
A avaliação do edifício é baseada na chamada avaliação de 1914. Esta avaliação é feita por um especialista ou calculada de acordo com o espaço habitacional e as características.
Um cálculo baseado no espaço construído ou usando uma fórmula de conversão dos custos de aquisição. O chamado índice de preços de construção também é usado para isso. Se o valor calculado desta forma não corresponder mais ao valor real da casa, existe um sub-seguro.
No entanto, se você tiver uma cláusula de renúncia de sub-seguro, geralmente estará do lado seguro. Uma verificação após as renovações e renovações e, se necessário, um novo cálculo faz sentido em qualquer caso - por exemplo, após a instalação de um sistema fotovoltaico.
Seguro insuficiente com seguro doméstico
Há também uma dispensa de subseguro em alguns contratos de seguro doméstico. Também aqui é necessário certificar-se de que o valor segurado máximo acordado corresponde realmente ao valor total dos conteúdos.
Se não houver dispensa de subseguro no contrato, o valor dos itens é determinado individualmente por meio de uma lista. Novas compras ou compras adicionais geralmente levam a um valor mais alto dos itens domésticos do que o declarado quando o seguro foi contratado. O seguro então só paga pelo dano proporcionalmente:
Custos reais de indenização = (valor do dano x valor segurado): valor segurado
Ajuste de índice
Normalmente, há um chamado ajuste de índice. De acordo com o índice de preços ao consumidor, não apenas os prêmios, mas também os valores segurados são ajustados na mesma medida. Na maioria dos casos, entretanto, o ajuste do índice não cobre valores adicionais suficientes no domicílio.
