Com ou sem cobertura de seguro
As quatro partes elegíveis para cobertura de danos causados pela água são três seguradoras e os próprios poluidores. Apenas uma parte raramente paga; formas mistas são comuns. Além disso, existe a quantidade de danos que nem sempre é totalmente coberta.
Basicamente, o pagamento é determinado pela apuração da responsabilidade pelo dano causado pela água. O tipo e a causa do dano determinam se ou em que medida o proprietário ou inquilino é responsável.
Proprietários ou senhorios têm seguro obrigatório que é exigido por lei. Os particulares podem fazer um seguro, mas não têm de o fazer. Se eles estiverem causando os danos causados pela água, eles terão que pagar pelos danos de terceiros e pelos seus próprios danos.
Razões para recusa de pagamento
Se houver seguro disponível, a premissa do pagamento, incluindo o valor, depende da natureza da causa. Todas as apólices de seguro excluem qualquer forma de intenção que exclua apenas os danos causados pela água causados por crianças. Se uma seguradora não pagar pelos danos causados pela água ou pagar apenas valores parciais, pode haver vários motivos:
- Uma cláusula de exclusão para negligência grave no contrato de seguro
- Uma deficiência na quantidade de danos
- Uma causa não coberta pelo contrato
Seguro contra danos causados pela água
Se a responsabilidade recair sobre o proprietário do edifício, aplica-se um seguro obrigatório de construção em caso de danos causados pela água. Se houver inadimplência do proprietário ou se a causa do dano não for coberta, aplica-se o seguro de propriedade ou de construção, também obrigatório.
No caso de responsabilidade por parte do usuário ou inquilino, o seguro de responsabilidade privada por danos causados pela água se aplica a terceiros, como vizinhos. O seguro doméstico é responsável pelos danos sofridos.
Ressalta-se que os seguros de construção e responsabilidade são sempre baseados no valor atual dos danos a serem reembolsados. O seguro do recheio reembolsa o valor novo e de reposição, dependendo da estrutura do contrato. O seguro de recheio doméstico frequentemente aumenta os pagamentos de outras seguradoras.
Exemplo típico de liquidação de sinistros
Há um cano de água rompido com danos causados pela água da torneira. O seguro de construção do proprietário cobre os trabalhos de renovação, reparação e renovação. Além disso, há o valor atual do dano ao inquilino, quaisquer custos adicionais devido à inabitabilidade, como os custos de hotel. No caso de uma redução legítima do aluguel, ele reembolsa o proprietário pela renda perdida do aluguel.
O inquilino recebe a diferença entre o reembolso do valor atual pelo seguro do edifício e o valor de reposição do seguro da sua família.
dicas e truques
Fique atento a eventuais ajustes da importância segurada nos contratos de todos os tipos de seguros. Tanto para proprietários como inquilinos, a mudança nas condições de vida pode levar a uma maior exposição ao risco em caso de danos. Em caso de dúvida, um especialista ajudará na avaliação.
